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更智能的技术,善用投资创造回报更丰硕未来

Nicole Chen
Nicole Chen
路孚特中国区董事总经理

当今科技的突飞猛进,使过去仅在科幻小说里出现的一些概念,正一步步成为现实。想一想高速互联网、可折叠智能手机、无人驾驶汽车甚至是太空旅行,以前只出现科幻故事里的事物,现在都正一一成真。这些科技的快速发展,当中最引人注目的也许当数人工智能(AI)和机器学习(ML),两者已经全然改变了我们的社交和职场生活互动方式。

在金融服务领域也是如此。路孚特的一份名为 《投资研究的未来》 的报告指出,56%的投资者希望加大使用人工智能技术。人工智能除了有各种用途之外,还有助于发现在数据持续急速增长中所产生的不同数据集(即我们所说的大数据)之间的关系,为我们提供了渠道,得以快速、熟练地梳理出有用的信息,以创造更高的回报。科技公司的创新正在推动着财务主管走上寻找业务创新的途径,不再局限于过往的视野。

更智能的人类、更智能的机器

对于金融界这样一个争分抢秒的行业,能够迅速处理海量数据的技术能力尤显重要。人工智能能持续对数据进行挖掘并就模式进行识别,有助于识别或强调一般人类财务顾问容易忽略的地方。

随着越来越多财富管理专业人士利用新的人工智能技术来寻找投资良机、管控风险并构建适合其客户需求的多样化和高盈利投资组合,人们越来越意识到人工智能的潜在优势。

虽然自动交易和咨询功能的优势最初引发了要裁减员工的忧虑,但现在证实这些新技术正在创造一个人机合作的新工作模式。先进的技术可对人们的日常工作起到辅助作用,消除了容量和时间的限制,使人们能够更有效地分配利用资源。

5G 的推出肯定会加速这一趋势,推动我们物联网的发展。中国计划在2019年底之前推出5G商业服务,使其成为全球最大5G 市场之一,为更广泛推动 IT 服务和应用铺平道路。随着 5G 扩展,预计云计算以及企业软件也将获得增长动力。云计算透过快速、高灵活性和实时机制为管理人员带来经济高效的成效,大大提高金融机构的运营绩效。

除了直接的经济获益外,大数据和人工智能还促进和鼓励对社会产生效益的资产类别的投资,以达成促进环境、社会和治理(ESG)的目标。随着新一代抱有社会道德意识的投资者进入投资市场,他们正在善用金融科技和人工智能来实现造福社会的投资目标。例如,利用人工智能从海量数据中抓取微量信息,以建立定制的分类索引、投资记分卡和效益衡量图。拥有广泛的数据点可以促进投资决策,以找出有利可图的资产和项目,特别是在缺乏官方数据的先行示范市场。

应对金融犯罪

但是,一如任何有助进展的工具一样,坏人也会经常利用科技来破坏稳定并造成损失。金融犯罪 - 包括欺诈、洗钱到网络犯罪和恐怖主义资金,是明明确确摆在眼前的一个重大危害。根据路孚特针对该问题的调查,72%的公司报告在过去12个月内曾受到至少一种以上的金融犯罪的影响。这是一个惊人的数字,为防止金融犯罪,这些机构和组织耗用了4%的全球营业额。

鉴于这一严峻的现实,各大企业现都在寻找技术方案来解决这一问题,有超过一半的受访公司(51%)希望动用额外的资源以用于预防金融犯罪。人工智能、云计算和机器学习之类的技术可以从庞大且有时毫不相关的数据集中收集情报,从而转变了合规性、简化了解你的客户(KYC)等流程,并帮助发现以前隐藏的犯罪模式和潜在的犯罪活动网。

识别犯罪分子是应对金融犯罪问题的关键一步 - 是全球推行KYC规范背后的逻辑,而机构使用新科技以执行KYC检查的成功率是人手检查的两倍。路孚特不断为KYC尽职调查订定新标准,为各大金融机构主动管理超过400,000笔KYC记录。这一重要的里程碑表明了KYC服务能够提供可扩展且高效的模型,支持金融机构应对行业范围内的KYC挑战,以覆盖不断增长的监管义务。

随着对技术驱动型解决方案的需求激增,市场上提供的技术方案也与日俱增。虽然大多数公司已经使用云数据和科技来防止金融犯罪,还有的已部署其他工具,包括应用程序编程接口 (API)、自然语言处理(NLP)、区块链、人工智能和机器学习。当中,后三者是公司的首选,越来越受市场青睐。

在这方面,科技能使企业能够应对动态、不断变化的监管环境 - 而这已成为全球金融服务业的常态。虽然人们普遍认为监管要求有助于防范金融犯罪,但遵守法规所涉及的成本和复杂性(且不同地区在这方面往往差异很大)可能很高。技术和可靠的数据源在很大程度上缓解了这一痛点 - 从另一面而言,提高法规遵从性正正是公司采用新科技的主要推动力。

藉另类数据创造佳绩

要在当前不确定的地缘政治条件下预测全球商业环境市场周期,已变得越来越难,主动型基金经理的利润也受到日益普及化的被动型基金的蚕食。

情势如此,迫使资金经理人纷纷转向以另类数据驱动的买方情报资料,以获取信息优势 - 这样不仅能创造优异成绩,还可以识别新的投资良机。因此这就不难理解为何当前有高达70%的投资专业人士,正在或计划在未来12个月内采用另类数据或计划。

诸如自然语言处理(NLP)之类的工具正被用于挖掘海量文本(从新闻文章到社交媒体帖子),以用于识别趋势; 及用于研究气候数据和农作物模式,以预测农产品公司的业绩; 甚至用于分析购物中心停车场的卫星图像,以掌握有关零售业当前和未来的趋势。

随着投资者越来越依赖另类数据来追踪公司、行业或经济的健康状况,并利用这些信息来创造更高的回报,现在面临的挑战是:如何将这些技术所产生的关键信息和见解,以数字化方式整合至客户的投资组合中。开放式平台,例如路孚特的Eikon軟體,可以接入各种API,提供广泛的财务分析数据,有助金融专业人士做出更明智的决策。

金融科技的未来

毫无疑问,全球金融服务业的发展方向和行业范围,正受到科技力量的全方位影响。此外,监管改革,诸如MIFID II的推出,正在改变投资专业人士使用科技管理财富的方式。

这种现象在中国内地得到了最好的体现 - 中国本土的科技巨头在发展世界领先的金融科技市场方面发挥了举足轻重的作用。只要看看蚂蚁金服的支付宝和腾讯的微信支付就可见一斑:两大支付平台主导了中国的个人金融和电子商务交易,从根本上改变了企业、银行和消费者的互动方式。这两个移动支付平台对接其母公司全方位的生态系统,从而接入到信用评分、财富管理、保险和贷款的业务领域。一项研究显示,蚂蚁金服的数字钱包成功吸引了超过1亿消费者参与其五大重点业务 - 从通过蚂蚁金服贷款到投资余额宝的货币基金。

但是要扩大技术应用所面临的挑战仍然存在,监管改革的实施并不总能与技术保持同步。例如,金融行动特别工作组(FATF)正在制定全球区块链行业准则,该准则可能对如何跨行业应用技术产生深远影响。

虽然立法者和企业正加大评估广泛应用科技所出现的经济、监管和社会影响,金融专业人士却不应因而却步,减少使用科技。金融行业的传统正在被打破,这为重新塑造行业规则提供了一个新机遇。通过采用更智能的IT基础架构,利益相关者可以轻松提高数据的数量和质量,并与新的合作伙伴协作以保持行业领先地位和持续创造盈利。

近日,路孚特中国区董事总经理陈芳作为特邀嘉宾出席2019年她爱科技全球创业大赛和国际论坛,并讨论了科技和投资如何塑造未来。为支持今年Balance For Better的主题,她也提出了“路孚特多元化与包容性指数”。指标根据路孚特覆盖超过7000家公司的ESG数据库,以四个主要类别(多元化,包容性,人才发展,新闻争论)的24个独立指标进行衡量,同时考虑市场重要性和每家公司与同行业者的差别分配指标权重,从而计算指数。