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2018 年:全力打击金融犯罪的一年

Che Sidanius
Che Sidanius
反金融犯罪和行业事务全球主管

在反洗钱金融行动特别工作组 (FATF) 引领全球反恐怖融资行动 30 周年之际,并且监管部门越来越重视提高反洗钱标准和协作实施(正如第五项欧盟反洗钱指令所强调的那样),我们回顾了我们在 2018 年致力于提升认知并帮助客户更有力打击金融犯罪成效显著的一年。


  1. 世界经济论坛、欧洲刑警组织和路孚特在 2018 年达沃斯论坛上联合成立了全球联盟,携手打击金融犯罪。
  2. 机器学习和人工智能的优势在于,可帮助不堪重负的合规团队履行其防范金融犯罪的监管义务。
  3. 除技术之外,银行还希望通过协作来构建共同的基础设施,这意味着他们对打击金融犯罪更有信心。

在我们提高防范金融犯罪意识的基本承诺中,路孚特委托进行了一项全球调查,最终目的是揭示金融犯罪的真实成本。

我们分析了 19 个国家/地区 2,300 多位个人(均为高级管理人员/执行高管)的回答,并采访了领先的非政府组织 (NGO),并希望以此来揭示全球金融犯罪带来的更广泛的经济、社会和人道主义后果。

我们的调查结果表明,受访者在调查前一年中平均花费年营业额的 3.1% 来防范金融犯罪,尽管如此,近一半 (47%) 的受访者表示在同一时期内至少遭受了其中一种形式的金融犯罪。

我们的调查还表明,94% 的受访者都支持以共享财务情报以及共享具体案例和合规最佳实践信息为目的的相关举措。

The global coalition to fight financial crime

但是,在实现有意义的协作之前,我们在政治和政策层面提高防范金融犯罪的意识依然任重道远。

为此,路孚特联手世界经济论坛和欧洲刑警组织,共同成立了全球联盟来打击金融犯罪,旨在提高意识、促进公私信息共享和增强现行的反洗钱制度。

虽然这些宏观计划在全球范围内至关重要,但各个合规团队如何才能赢得打击金融犯罪的斗争?

人工智能和公共云

我们的打击金融犯罪研究旨在突出机器学习和人工智能的实用优势,以帮助不堪重负的合规团队履行其监管义务。

技术已成为让成功的合规团队脱颖而出的关键优势。早期采用者正在获得丰厚的回报,同时持怀疑态度的人越来越少。

例如,我们最新的“公共云调查报告”表明公共云的优势(例如敏捷性、弹性、速度和按需可用性)已经开始打消大众对于安全性的顾虑。格外值得关注的是,这份报告得出结论,公司尤其希望将公共云作为“部署最新人工智能技术的方式”。

路孚特运用这些最新技术解决了许多关键的合规挑战。

人工智能在 2018 年的三个实际应用包括:

技术实践

API 提供了一个轻量级但十分有效的解决方案,可对照我们行业领先的 World-Check 风险情报数据进行一次性的单个名称筛查,从而帮助您制定更明智的决策。我们的 API 在进行筛查时,既不会创建筛查结果的永久性外部记录,也不会对个人信息进行不必要的处理。

阅读有关零足迹筛查如何帮助您的更多信息

借大数据之力

在分析大量内容时,技术也是一个关键的推动因素,而在大数据时代经常需要对内容进行分析。实际应用包括:

  • 机器学习的力量可用于识别实体以及他们与内容主题的相关性。这可减少误报并改善内容结果。
  • 智能标记能够实现文档级别分类和结构内容。可以处理数百万个文本文档,并且可以用分数标记人员、地点、事实和事件以显示其相对重要性。
  • 新功能可以消除文章重复,让用户专注于独特的事件,而无需费力搜罗同一故事的不同版本。
  • 可以使用文本分析功能将内容分成不同的事件组。此功能可识别和组合与事件/主题及相关实体名称相关的类似文章。

阅读有关 Media-Check 如何帮助您的信息

无缝筛查

最佳实践提倡进行严格的客户筛查,但筛查过程通常低效而耗时——这一流程是必要的,但繁文缛节放缓了客户引导速度、推迟了创收时间,同时还损害了客户体验。

正确的技术可以帮助公司快速高效地引导新客户,并履行反洗钱义务。例如,用户现在可以使用 World-Check 客户风险筛查在 Salesforce AppExchange 上访问 World-Check 风险情报。此应用程序可改善客户工作流,降低客户筛查的成本和复杂性。

阅读有关客户风险筛查的更多信息

三思而后行

2018 年已经过去,让我们梳理一下 2008 年金融危机以来的一些重要事件。

在过去的十年里,我们见证了数字货币的价值和总数量的指数级增长。比特币和其他加密货币的受欢迎度迅速增长,无意间为为金融犯罪制造了新的可乘之机。

这些货币具有匿名性,并率先使用分散的生态系统进行金融支付,这两个因素可用来隐藏非法资金以实施金融犯罪。

这十年也见证了金融科技行业的蓬勃发展,帮助实现金融行业的现代化、提高运营效率和增强客户体验。

随着支持技术的出现,我们也看到银行间日益期望协作构建共同的基础设施,为所有利益相关者改善市场。

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这两个主要趋势使政府、监管机构和个体公司比以往任何时候都更有信心应对金融犯罪。

展望未来,国际社会对金融犯罪的真实成本和影响的认识不断提高,加上支持技术更广泛的采用,这将进一步推动我们协同努力,共同应对这种影响各个国家/地区、公司、社区和个人的全球性灾难。 金融犯罪影响着我们所有人。