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数字化和打击金融犯罪

James Mirfin
James Mirfin
数字身份和反金融犯罪全球总监

数字化正在转变打击金融犯罪的方式,新技术在帮助合法的行业参与者铲除腐败的同时,也为犯罪分子创造了可乘之机。我们就这个主题举行了一系列研讨会,共分为五个部分。在第一部分中,我们评估了当前形势并强调了数字身份等工具的价值。


  1. 数字化为全球打击金融犯罪行动提供了巨大的优势,不过复杂的技术也为犯罪分子带来了新的机会。
  2. 从基于纸张的传统身份验证走向数字身份验证,这样的转变超越了地理位置的限制并提高了速度和效率。
  3. 路孚特致力于帮助客户打击金融犯罪,其中包括通过屡获殊荣的 World-Check 和即将推出的解决方案来建立强健的数字身份认证。

数字化的颠覆性力量彻底变革了金融服务行业。

人工智能与机器学习能力是这种普遍性数字化背后的关键驱动因素,而且随着金融科技革命的继续加速,进入金融领域的敏捷企业正提供越来越以客户为中心的数字化体验。

技术已经敞开大门,这让小型初创企业有机会挑战现有企业,而后者通常发现他们必须重新思考传统的纸质流程并拥抱数字时代。

Sean Durkin 担任 Barclays 数据科学总监,他表示人工智能相关的机器学习技术“将提供前所未有的严格审查力度和规模,并在高效和科学决策方面真正切入正题”。

Durkin 还在关于银行业如何拥抱技术方便提供了个人见解。

他说:“银行在目前开展的工作中,正积极地将神经网络等机器学习技术运用于各种运营当中,其中包括客户服务,欺诈检测和预防等。”

打击金融犯罪

数字化为全球打击金融犯罪打击金融犯罪的行动提供了巨大的优势,但当然有一点需要注意:数字化为金融犯罪分子和合法的行业参与者提供了平等的机会。

Patricia Moreira,全球反腐败领导者透明国际 (Transparency International) 国际秘书处常务董事也表达了这种担忧。

她说:“在全球有许多案例可以让我们真正看到科技在反腐败行动中发挥的作用。。但是,由于我们谈论的是腐败问题,所以我也需要从另一个角度谈一谈。”

Moreira 整体上认同技术及其带来的好处,但也表示,“技术也有灰暗的一面”。

Expert Talks commissioned by Refinitiv. Digitalization and the fight against financial crime

这种观点得到美国汽车协会 (USAA) 打击企业金融犯罪部主管 Stacey Nash 的赞同,该组织致力于满足美国现役和退休军人及其家属的需求。

Nash 告诫道,尽管金融科技领域的诸多发展(包括移动银行和投资)使我们的生活变得更为轻松,但同时也为金融犯罪分子提供了可乘之机:“这些(金融)犯罪分子是不会老老实实工作的。

他们总是在寻找机会,尝试各种实施犯罪的方式。我们应具备前瞻性思维,时刻保持警惕,努力构建保护消费者的能力。”

其中的信息很明确:行业参与者不仅要投资数字能力以获得优势,还要拥抱数字时代,努力确保自己不会成为最薄弱的环节和金融犯罪分子的目标。

量化欺诈活动

Emile van der Does de Willebois 是世界银行金融市场诚信与资产追回的全球负责人,他指出量化欺诈活动的规模几乎是不可能的。

他说:“只需要看看,每年有多少非法资金流入金融系统(最保守的估计是 200 亿美元左右,但许多人认为实际数字远远超出了这个范围),而这部分资金仅有极少一部分被追回,便能明白其中原因。”

Nash 还对规模问题发表了评论,透露 USAA“平均每天阻止超过 900 万次的网络攻击,并防范 870 万美元的网络欺诈损失”。

欺诈和腐败仍然普遍存在,公司机构应积极利用科技来打击这些活动。

1% of criminal proceeds generated in the EU are confiscated by authorities. Digitalization and the fight against financial crime

数字身份的优势

从本质上讲,合规团队需要利用数字化的力量,投资合适的工具来实现更智能地工作,并在通常稀缺的资源范围内实现更多工作目标,从而更有效地利用这些资源。

Eugene Soltes 博士——《他们为什么要犯罪:直击白领罪犯的内心》一书作者——也认同这种看法:“从根本上讲,我认为大多数合规和不端行为问题的挑战在于,调查如同大海捞针,无从入手。核心问题是如何有效地利用您的资源来找到他们。”

许多具有前瞻性思维的金融机构正在积极研究全新模式来实现这一目标。其中一种方式是通过使用数字身份技术,帮助他们更敏捷、更迅速地响应对科技非常敏感的客户的需求。

从基于纸张的传统身份验证走向数字身份验证,这样的转变超越了地理位置的限制并提高了速度和效率。这同时也提高了生产力,并意味着我们可以更准确地检测潜在的金融犯罪相关风险。

例如,银行可以使用安全的数字身份技术来无缝地验证和证实新客户的身份,也可以在现有客户通过在线或者呼叫中心要求更改个人信息的时候验证其身份。

随着客户不断部署数字产品、服务和功能,路孚特致力于提供市场领先的解决方案来帮助他们打击金融犯罪,其中包括通过屡获殊荣的 World-Check One (也可作为 API 提供)以及即将推出的解决方案和工具来建立和验证数字身份。

James Mirfin Quote. Digitalization and the fight against financial crime

协作的力量

从宏观层面来看,协作仍然是数字化的关键工具和打击金融犯罪的有力武器。

Nash 认为:“回顾我已经从事了 20 多年的银行业,诈是可以让竞争对手们齐心协力分享最佳实践并利用各自优势的一个领域,因为我们对抗的是同样的犯罪分子。”