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如何在 2019 年打击金融犯罪

Che Sidanius
Che Sidanius
反金融犯罪和行业事务全球主管

要在 2019 年打击金融犯罪,企业需要更巧妙地开展工作,以查明第三方和客户风险。人工智能和基于云的 API 技术如何帮助资源紧张的合规团队在不断收紧的监管环境中发挥作用?


  1. 我们预计,为了打击金融犯罪,2019 年的监管要求将会更加严格,包括欧盟第五项反洗钱指令和反洗钱金融行动特别工作组。
  2. 我们于 1 月 14 日举办的 World-Check One 客户风险筛查网络研讨会重点介绍了简化和加快第三方和客户风险尽职调查的创新方式。
  3. 人工智能、机器学习和基于云的 API 技术具有许多实际用途,可为合规团队提供亟需的帮助。

金融犯罪是我们这个时代面临的一项挑战。其真正的代价远远超出经济损失,每天都在影响着全球无数社区和数百万人的生活。

在 2018 年,路孚特高度重视提高人们对这一重要问题的认识,同时重申我们致力于提出打击腐败之风的全球战略的承诺。

2018 年初,我们与世界经济论坛 (WEF) 和欧洲刑警组织一道,发起了全球打击金融犯罪联盟,作为一项全面且协调一致的国际努力,来解决腐败问题并促进更多的公私合作。

今年,该联盟在达沃斯世界经济论坛年会上举办了打击金融犯罪早餐会。

观看:路孚特在 2019 年达沃斯世界经济论坛年会上引领打击金融犯罪

减少全球不平等:打击金融犯罪价值两万亿的理由”在政治和商业领袖之间展开讨论,关注腐败问题造成的社会代价,并重点探讨需要彻底改革和加强打击金融犯罪的全球战略。

这一关键问题将是 2019 年全球议程中的重要议题,英国金融行为监管局在其 2018/19 年商业计划中重点强调,打击金融犯罪是一项优先要务。

更严格的监管环境

2019 年,我们预计银行和金融机构将面临更多的监管压力。

在欧洲,第五项反洗钱指令 (5MLD) 于 2018 年 7 月生效,要求欧盟成员国在 2020 年 1 月 10 日之前,将侧重于加强反洗钱管控力度的新规则转化为国内立法。

World-Check One. How to fight financial crime in 2019

此外,反洗钱金融行动特别工作组 (FATF) 于 2018 年 10 月宣布,将于 2019 年 6 月之前发布首个与加密货币相关的规则和指导方针。

去十年来,比特币和其他加密货币的受欢迎度迅速增长,无意间为金融犯罪制造了新的可乘之机。

这些货币具有匿名性,并率先使用分散的生态系统进行金融支付,这两个因素可用来隐藏非法资金以实施金融犯罪。因此,我们非常欢迎 FATF 宣布的这一消息。

英国脱欧带来的不确定性

许多银行和金融机构正抢在英国于 2019 年 3 月脱离欧盟之前,将其全部或部分的客户投资组合转移到欧盟内的其他司法辖区,但最终将采取哪些策略仍不确定。

多个问题,包括欧盟通用数据保护法规的影响以及传输数据的合法性仍不明确,将继续使情况变得更加复杂。

另一个问题则是 5MLD 相关的不确定性。来自英国政府的指导意见表明,在实施期间(2019 年 3 月 29 日至 2020 年 12 月 31 日),英国将继续被视为欧盟单一市场的一部分,因此在此期间,英国将有义务实施 5MLD。

然而,即使在英国脱欧之后,我们仍然预期英国在很大程度上与欧盟反洗钱标准保持一致。这对于维持与欧盟的优惠贸易协议极为有利,但我们预计,围绕具体进展的不确定性还会进一步增加。

How to fight financial crime in 2019

私营部门创新

路孚特研究表明,根据我们的 2018 年全球调查,47% 的受访组织在过去一年中曾成为某种形式金融犯罪的受害者。

此外,这项调查还发现,正式合规程序仍存在重大差距。这种情况导致金融犯罪活动猖獗,但新兴技术提供了弥合这些差距的工具。

2019 forecast: institutions' IT budget spend on the public cloud per region. How to fight financial crime in 2019

 

FinCEN 及其监管合作伙伴支持这一观点,于 2018 年 12 月发布了一份联合声明,强调了私营部门创新在其中扮演的角色。

内容包括利用现有工具或采用新技术帮助银行识别和报告洗钱、恐怖融资和其他非法金融活动以及提高银行保密法/反洗钱 (BSA/AML) 合规程序有效性和效率的新方法。

此外,该声明还强调了“监管机构致力于继续与私营部门合作”,支撑了路孚特的观点,即公私协作是持续打击腐败的重要工具。

技术和协作

新兴技术具有许多实际用途,可为资源紧张的合规团队提供立竿见影的帮助,让熟练的专业人员能够更迅速、更智能地评估风险,如以下两个示例所示:

  • 人工智能与机器学习可用于挖掘大量内容的价值。例如,此领域的技术可以通过重复信息删除或智能标签实现轻松准确的内容搜索,从而提高效率。
  • 基于云的 API 技术可以直接向内部合规工作流系统提供行业领先的数据和情报,帮助专业人士更快、更高效地做出有关风险的明智决策。

虽然这些技术进步无法取代人类智能,但它们将成为帮助合规团队弥合打击金融犯罪工作欠缺的宝贵工具。

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在 2019 年打击金融犯罪

2019 年,路孚特将继续加深全球对金融犯罪的破坏性和普遍性的认识,并将积极推动多个利益相关方的参与度,加大公私合作力度,作为打击腐败的关键工具。

在组织层面上,我们相信新兴技术的早期采用者将通过利用人工智能的力量受益良多。

随着打击金融犯罪活动的继续,高瞻远瞩的组织应在今年寻求更智能的工作方式,并确保他们配备合适的工具,帮助他们查明潜在的第三方和客户风险,并在监管环境收紧之前未雨绸缪、早做准备。

Revealing the true cost of financial crime – 2018 report. How to fight financial crime in 2019