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您的投资策略中是否包含财富来源的增强型尽职调查?

Adam Skowronek
Adam Skowronek
路孚特欧洲、中东和非洲 EDD 案例管理和客户咨询主管

在财富管理领域,能够确定客户因制裁、洗钱或金融犯罪导致声誉受损的风险与实现超额回报同等重要。财富来源增强型尽职调查 (EDD) 如何确切无疑地识别风险?


  1. 了解客户的财富来源是一个多层面的流程,需要考虑经济活动、婚姻和继承等诸多因素。
  2. 财富来源增强型尽职调查 (EDD) 筛查应包括公司关联信息、财产记录检查以及对未申报来源的额外调查。
  3. 路孚特的 EDD 报告将尖端的筛查技术与宝贵的人力专业知识相结合,以帮助制定更好的风险决策。

通过进行彻底而严格的尽职调查来避免财务和声誉受损应该是任何组织的优先要务,财富管理行业也不例外。

金融机构需要了解每个潜在客户的财富来源 (SoW),特别要确保这些财富源自合法手段,并且与金融犯罪没有任何关联。

这种形式的增强型尽职调查通常在初步风险评估后进行,涵盖政治公众人物 (PEP)、制裁风险和高风险国家/地区筛查。

了解客户的财富来源是一个多层面的过程。

应考虑经济活动(如个人的工作经历和投资组合)、婚姻、继承和任何其他可能产生净值的因素。
这项研究绝不应局限于财富的首要或主要来源,而应调查财富获取过程的方方面面。

UK Bribery Act & Third-Party Risk. Is Source of Wealth EDD in your investment strategy?

金融犯罪风险

仅确定净值的来源是不够的。全面的 EDD 报告还应详尽阐明个人的公司关联和工作经历,以及所有资产(包括不动产和持股等)的相关信息。

此外,如果财富源自继承、婚姻或其他活动等渠道,则应拓宽财富来源评估的范围,确保包含财富的原始持有人。

这些额外信息在发现与制裁名单、洗钱或任何金融犯罪形式有关的潜在风险方面发挥着重要作用。

虽然可能无法证实个人的全部财富来源,但全面的财富来源 EDD 报告旨在建立一个清晰连贯的调查主体档案,以提供合理的证据来证明个人财富系合法积累所得。

高风险指标

在进行财富来源尽职调查时,一些可能表明高风险情况的危险信号包括:

  • 围绕个人的负面媒体文章,特别是有关欺诈、腐败和贿赂或涉嫌有组织犯罪的指控。
  • 非法或不道德行为的证据,例如违规行为、社会责任或其他声誉风险。
  • 采用避税计划,包括离岸司法辖区。
  • 调查主体财富来源档案中表明净财富来源未得到充分解释的差距。

财富来源的增强型尽职调查

基于风险的方法建议金融机构将尽职调查工作集中在具有较高感知风险的领域。

这将最大限度地提高有限资源的效率,让风险和合规专业人士专注于业务中更具增值效果的领域,但只有在信息全面且可靠的情况下,才能制定有关风险的明智决策。

因此,EDD 报告的质量至关重要。

最佳实践 EDD 研究应包括:

  • 有关公司从属关系的信息,以询问正式的公司注册机构为依据,了解当前和以前的董事职位和持股信息。如果这些信息不可用,则应咨询声誉良好的媒体来源和任何可用的公司数据库来支持研究工作。
  • 财产记录检查。虽然许多司法辖区都提供这些信息,但大部分研究通常都是通过全面的媒体审查来完成的。任何出售业务或撤资的公共记录通常都以这种方式存在。
  • 应特别重视确定在客户引导过程中未申报的财富来源。如果发现有未申报的财富来源,则应进行进一步的审查,以了解任何相关风险。

根据这种最佳实践方法,路孚特提供了全面的 EDD 报告,帮助客户根据可信来源的相关信息做出更好的决策。

特别是,我们丰富的国家/地区特定知识可确保全球业务覆盖范围以本地知识为依托,因此无论位于何处,您都可以对任何个人进行 EDD。
Adam Skowronek Quote. Is Source of Wealth EDD in your investment strategy?

声誉受损

在财富管理领域创造竞争优势是一个持续进行且更具挑战性的目标,但是如果不进行正确的尽职调查,便意味着您在拿自己的声誉做赌注,而且是在毫无意义地冒险。

不经意间与任何涉嫌金融犯罪的个人打交道,都有可能导致灾难性的财务和声誉损失,因此,千万不要低估将 EDD 添加到投资策略的重要性。

路孚特以无可比拟的方式将尖端 EDD 和筛查技术结合在一起,再加上宝贵的人力专业知识,可帮助您更加自信地检测风险。。

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