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KYC 托管服务的成本优势

Gareth Walker
Gareth Walker
了解你的客户 (KYC) 行业解决方案主管

了解你的客户 (KYC) 托管服务可降低合规成本,让金融机构能够专注于更复杂的增值任务。我们的白皮书重点介绍了 KYC 共同化的全部优势。


  1. 我们与金融机构联合进行的时间和行动研究凸显了与 KYC 相关的高成本和低效率问题。
  2. 与金融机构自行执行这项职能相比,KYC 托管服务能够节省 35-60% 的成本。
  3. KYC 托管服务利用托管服务提供商更广泛的企业技术和内容专家领域,已不仅仅局限于记录构建过程的共同化。

反洗钱合规性仍然是全球监管机构关注的焦点,第五项欧盟反洗钱指令等特定指令和监管法规纷纷出台。

除了监管要求和数十亿美元罚款威胁之外,金融机构还面临着降低了解你的客户 (KYC) 运营支出的压力。

这种“杂耍”行为正促使银行评估并最终启动包括 KYC 托管服务在内的转型项目,以确定能以更具成本效益、效率更高和以客户为中心的方式遵守监管要求的模式。

一些金融机构的 KYC 支出高达每年 6.7 亿美元(包括补救成本),因此存在显著的成本节省和回报空间,其中许多是可以通过采用 KYC 托管服务实现的。

Reducing the cost of compliance: A bold move towards KYC managed services

KYC 的真实成本是多少?

若要真正了解并实现这些成本节省和回报,金融机构必须首先了解他们当前的支出状况,以便为采用托管服务创建企业案例。

在帮助企业更好地分析和了解其真正“KYC 成本”方面,路孚特一直都走在最前沿。

我们与一些全球大型金融机构合作开展了一系列的时间和行动研究,然后将研究成果与全职等效人数 (FTE) 和管理信息的成本分析相关联。

目标是确定并评估高运营支出和低效流程背后的驱动因素,最终找到 KYC 成本和挑战的根本原因,并量化金融机构采用托管服务模式的潜在收益。

典型的 KYC 流程

这些研究通过分析构建或更新 KYC 记录所需的时间以及该流程投入的成本,对 KYC 流程进行了批判性评估。

我们的研究揭示了金融机构 KYC 成本状况和典型 KYC 流程的许多深刻见解。其中包括:

  • 在客户引导时,企业客户的 KYC 流程平均每份文件需要 15 小时才能完成。
  • KYC 记录构建流程的大部分时间和工作量 (40-50%) 都集中在公共数据收集方面,而这个过程主要是由手动进行收集和管理的。
  • 大型金融机构的最大一笔支出与总员工数有关,占整体 KYC 支出的 64%。KYC 流程通常涉及多个职能部门,计算时必须考虑专职运营人员以及其职责范围远远超过 KYC 的个人。例如,为客户收集私人文件的责任通常由业务部承担,这会导致成本显著增加并会减少创收机会。

Is a KYC managed service the answer for banks?

KYC 托管服务

在确定了金融机构在内部进行 KYC 的成本和工作量基准之后,我们就可以将这些结果与托管服务(使用 KYC as a Service)进行比较。

我们的研究表明,通过自动化和集中式运营模型,如 KYC as a Service,托管服务能够以比金融机构本身低 35%-60% 的每次审查成本来提供 KYC 记录。

根据大型金融机构每年平均 1.5 亿美元的 KYC 支出进行考量(如果包括补救计划,这个数字可能会增加到 6.7 亿美元),由此节省的成本是相当可观的。

除此之外,托管服务方法能够提高运营效率,尤其是在 KYC 流程的手动和繁重的行政管理步骤中更能如此。

这些均可以转化为额外的运营团队资源,使得该职能部门能够专注于更复杂的增值任务,例如风险决策。

还为职能部门创造了机会,使其能在特定时间段内完成更高的 KYC 记录量,从而最终减少了实施成本高昂的补救计划的需要。

了解我们如何继续为超过 400,000 条 KYC 记录的 KYC 托管服务设定标准

KYC 共同化

托管服务实现成本节省的秘密是共同化。

该模型集中了多个金融机构的 KYC 流程和相关成本构成,从而降低每个订阅客户的拥有成本。

在过去 18 个月中,KYC 托管服务发生了显著变化,主要关注点不仅在记录构建过程的共同化,而且还包括新兴技术投资的共同化。

这将改变整个行业及其开展协作 KYC 的方式,最终为所有用户实现更高的运营效率和成本节省。

随着供应商对这些新兴技术的审查、分析以及最终购买和整合进行投资,采用托管服务的金融机构将有机会专注于技术带来的优势,而不会产生额外的成本或投资风险。

很明显,共同化方法为非增值职能提供的潜在成本和运营好处十分显著,并为所有行业参与者提供了在优化 KYC 效率方面提高标准的机会。

下载报告:降低合规成本:向 KYC 托管服务迈进的一大步