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亚洲的科技和监管合作

金融科技和监管不再水火难容。在 2018 年 10 月中国香港举办的路孚特泛亚监管峰会上,与会者探讨了监管合作的价值,以及如何在亚太地区运用科技打击金融犯罪、简化监管合规和提高网络安全。


  1. 第九届泛亚监管峰会考虑了跨境合作伙伴关系和科技在应对金融犯罪与网络威胁方面的优势。
  2. 金融机构继续努力全面遵守新的数据法规,以及管理他们的反洗钱 (AML) 和了解你的客户 (KYC) 制度。
  3. 监管科技将在未来推动更深层次的合作,促进负责任的创新。

科技已成为金融服务的生命线,这在很大程度上受到金融科技和科技金融几何级数增长的推动。
这是一项可喜的发展,但也给监管机构带来了挑战:既要保护金融行业不受科技阴暗面的侵害,又不能抑制创新和进步的步伐。

2018 年路孚特泛亚监管峰会在中国香港盛大开幕,监管机构和行业专家共聚一堂,共同探讨这些主题和深入研究科技对现在与未来监管环境的影响。

路孚特首席执行官 David Craig 呼吁加强公私合作,共同应对不断上升的技术威胁。他提醒说:“我们目前打击金融犯罪的方法行不通。只有携手合作,共同寻找解决方案,我们的行动才能更加高效。”

根据一份最新的路孚特报告,金融犯罪估计已造成大约 1.45 万亿美元的营业额损失。此外,公司抗击金融犯罪的成本高达 1.3 万亿美元,将近半数接受调查的亚洲公司深受其害

Poll: What type of regulatory rules are you most concerned about?

这些统计数据在我们的泛亚监管峰会上激起强烈反响,大部分与会者提出,反洗钱法规是其组织面临的最紧迫问题。

管理颠覆性技术

香港证券及期货事务监察委员会(证监会)副行政总裁兼中介机构部执行董事梁凤仪女士呼吁人们关注创新的双面性,她指出:“科技的迅速发展改变了[市场运作]方式以及监管机构进行监察的方式。这不是渐进式的演变——这是一场革命。”

Keynote presentation by Julia Leung, Deputy CEO and Executive Director, Intermediaries, Hong Kong Securities and Futures Commission during the 2018 Refinitiv Pan Asian Regulatory Summit
香港证监会副行政总裁兼中介机构部执行董事梁凤仪女士在 2018 年路孚特泛亚监管峰会上发表主题演讲

事实上,科技正以几年前无法想象的方式改变整个行业,会上多次强调这一点。

另一个永恒主题是监管机构对颠覆性技术的态度也在不断改变,他们建立合作关系,共享资源与知识,力求高效管理快速发展的行业和应对超国家风险。

香港金融管理局助理总裁(法规及打击清洗黑钱)朱立翘女士表示,“科技有巨大的潜力,让反洗钱/反恐怖融资控制措施变得更加有效和高效”。

Carmen Chu, Executive Director, Enforcement and AML, Hong Kong Monetary Authority, speaking at the 2018 Refinitiv Pan Asian Regulatory Summit
香港金融管理局助理总裁(法规及打击清洗黑钱)朱立翘女士在 2018 路孚特泛亚监管峰会上发表演讲

另一方面,金融科技引发了一系列影响金融安全、诚信和稳定性的问题。 香港财经事务及库务局副局长陈浩濂先生指出:“监管机构可能成为促进发展的催化剂,也可能变成制约发展的障碍。”

Joseph H. L. Chan, JP, Under Secretary for Financial Services and the Treasury, HKSAR, opens Day 2 of the 2018 Refinitiv Pan Asian Regulatory Summit
陈浩濂先生,香港财经事务及库务局副局长在 2018 年路孚特泛亚监管峰会第 2 天会议上作开篇演讲

促进负责任的创新

关于香港金融业数字化转型的讨论突出强调了这一鲜明对比,该讨论重点关注香港为发展虚拟银行而付出的努力。

Allen & Overy 法律顾问 Andre Da Roza 指出,香港在这方面还有一些差距,但警告说投机取巧并不可取。“因为如果操之过急,便会影响建立的系统,削弱对[现有系统]的信任度。”

香港证监会法规执行部执行董事魏建新先生重申了在不妨碍创新的前提下遏制不良行为者这一棘手问题,他指出:“在香港证监会,我们仍然认为企业欺诈对香港声誉构成的威胁最大。”

Keynote presentation by Thomas Atkinson, Executive Director of Enforcement at the SFC, during the 2018 Refinitiv Pan Asian Regulatory Summit
香港证监会法规执行部执行董事魏建新先生在 2018 年路孚特泛亚监管峰会发表主题演讲

在一项调查中,大多数与会者都指出不断变化的监管环境是他们关注的主要问题,强调了在这种环境下实现政策均衡的迫切需要。

Poll: What is the most important that your organization is facing currently?

不过好消息就是,就像在中国香港那样,世界各地的政府都在互相协作,积极采用大数据、区块链和人工智能等工具来管理风险,并构建测试环境来鼓励创新。

“过去几年中出现的一个显著变化是,监管机构实际上正在竞相建立最好的沙盒。”Salesforce 亚太区金融服务总监 Stuart Ward 表示。

对加密的监管回应

关于加密领域发展的讨论强调了全球各地的监管机构在多大程度上接受了这项科技的颠覆性。

专题讨论组成员认识到该行业的新生性,表示监管机构越来越热衷于了解各种加密产品及其解决洗钱和了解你的客户等问题的能力,并欢迎监管机构努力制定合理的法规。

Panel discussion discussing the latest crypto regulatory and industry developments at the 2018 Refinitiv Pan Asian Regulatory Summit
专题讨论组在 2018 年路孚特泛亚监管峰会上讨论最新的加密法规和行业发展动态

“加密肯定会变得更加制度化,每个国家/地区都具有不断发展的加密政策,”普华永道亚洲金融科技和加密领导人 Henri Arslanian 表示,“我认为,各个国家/地区将竞相成为对加密最友好的市场……这是潮流所趋,并非昙花一现。”

数据隐私的困境

监管机构在制定政策方面还有很多工作要做,需要在保护行业、促进增长和防止不良行为者出于不当原因利用技术方面寻求一个平衡点。

Craig 强调这是监管机构面临的一个关键难题:“个人拥有数据隐私权,但与反科技犯罪的环境存在矛盾”。

Craig 指出,犯罪分子将始终利用诸如“被遗忘权”和“明示同意”等隐私功能,认为策略可以在不牺牲隐私性的前提下,实现对于打击犯罪至关重要的目标——信息共享。

一项对与会者的调查显示,在考虑迁移到云时,组织特别关心网络安全披露以及对欧盟通用数据保护法规 (GDPR) 的合规性,凸显了当前法规对科技进步构成的障碍。

Poll: What's your greatest conern about moving to the cloud?

路孚特首席隐私官 Vivienne Artz 认为,这个问题在亚洲可能格外具有挑战性,因为亚洲不同市场处理隐私问题的方法各不相同。“因此,尝试架起桥梁,将 GDPR 与亚洲的现状联系起来,这很有挑战性。”她说道。

行为管理和监管专题讨论组宣布,监管机构还必须考虑重获消费者信任的问题。“市场对我们的机构失去了信任,我们必须通过行动重新树立这种信任。”信托项目总监 Justin O’Brien 谈到。

这一观点得到会上调查的支持,该调查显示,让当权者承担责任被视为遏制不端行为及过度冒险行为并最终恢复对金融体系信任的最佳方法。

Poll: What approach do you think has the best chance of fostering "cultural change" within financial services?

英国金融行为监管局投资、批发和专家监管执行董事 Megan Butler 表示,从宏观层面来看,国际合作是防范保护主义和监管套利的最佳方法。她表示:“我们绝对不能拘泥于条条框框……不能拥有自相矛盾的理念和支离破碎的监管议程”。

Poll: What regulatory trend will have the largest impact on your business in the next 12 months?

监管科技的兴起

总的来说,在泛亚监管峰会上,对金融服务行业不断变化的监管形势及其如何适应重塑行业的地缘政治和科技力量,与会者进行了广泛而富有洞见的讨论。

“金融科技和监管通常被视为水火难容。监管维持着金融系统的秩序,而金融科技创新却带来了巨大的前景和全新的监管挑战。”香港财政司司长陈茂波先生巧妙总结了该行业面临的重大问题。

Paul Chan Mo-po, GBM, GBS, MH, JP, Financial Secretary, HKSAR, giving an opening keynote at the 2018 Refinitiv Pan Asian Regulatory Summit
大紫荆勋贤、GBS、MH、JP、香港财政司司长陈茂波先生在 2018 路孚特泛亚监管峰会上发表开幕主题演讲

此次大会阐明了国际社会在管理风险以及面向未来建立强大安全而且值得信赖的金融行业所取得的进展。

正如路孚特亚洲风险管理市场发展总监 Julia Walker 所言:“监管科技领域正在开展重大合作……而且与监管机构进行的大量深入探讨令人欢欣鼓舞。这个领域将会出现更多转型,我们拭目以待。”

如需详细了解 2018 年泛亚监管峰会上讨论的主题,请下载我们的会后报告