February 09, 2022 | 交易洞见

避免财富管理的常见误区

Sabrina Bailey
路孚特财富管理全球主管
全新的路孚特研究基于可靠的数据和洞察,对财富管理领域长久以来存在的误解提出质疑。
                                                                                                                                                                                  
1. 由于数字技术、社交方式和监管等方面的不断变化,财富管理服务提供商必须对长期以来形成的观念提出质疑,并根据不断变化的投资者需求和偏好重新评估其策略。
2. 路孚特发起了一项覆盖2000多名投资者和500家财富管理公司的新调查,针对关于投资者的一些根深蒂固的误解提出了质疑,这些观念在后疫情时代的财富管理领域已不再适用。
3. 该研究表明,财富管理公司要推动增长,就需要提供创新投资理念、管理自身费用和流程,并使其业务覆盖到所有世代的投资者。
                                                                                                                                                                                  

随着数字技术、社交方式和监管等方面的变化不断重塑财富管理行业,财富管理服务提供商需要确保其产品和服务与投资者的实际需求相契合。

数十年以来盛行的观点决定了他们的业务策略,但财富管理领域眼下正在发生转型,并受到新冠疫情的连锁反应推动而加速演变,使这一行业面临着新的格局。

由于投资者的视角发生改变,许多与投资者关系和行为有关的长期观念如今几乎已沦为误解。

路孚特的最新研究(英文)揭示了确凿的见解来推翻这些观念,并强调了为何众多提供商亟需采取新的方法。

推翻财富管理中的错误观念

1.    提供商可通过整合客户资产来推动增长

此研究的成果:

当被问及希望在将来减少或增加财富管理服务提供商的数量时,53%的投资者表示希望数量保持不变,而42%的投资者希望增加所用提供商的数量。仅有6%的受访者倾向于在将来减少提供商。

有趣的是,希望增加提供商的主要理由包括:

  • 分散风险 (45%)
  • 获得更多产品和服务 (44%)
  • 提升业绩表现 (42%)

42% 的投资者更愿意增加他们使用的提供商数量,以分散风险、获得更多服务并取得更好的结果。

揭穿财富管理神话:关于投资者的 3 个过时假设(英文)

2. 人际关系是关键的差异化因素

此研究的成果:

尽管人际关系在财富管理行业会始终举足轻重,但对于吸引和保留投资者而言,它不再是唯一的决定性因素,或者说不是最重要的因素。

有趣的是,我们的研究表明,提供商认为其脱颖而出的首要途径仍然是依靠人际关系(73%的受访者提及),但在投资者看来,财富管理公司吸引他们的首要途径是提供创新的投资理念和深刻见解(57%的受访者提及)。

在选择提供商时,投资者采用的前三项标准包括:

  • 直观的数字化体验
  • 商业道德行为
  • 主动管理和节税产品

57% 的投资者表示,公司可以通过提供创新的投资理念和见解来吸引他们。

3. 投资者对费用和定价结构整体满意

此研究的成果:

与这种说法相悖的是,仅有37%的受访者表示对提供商收取的费用感到满意,对当前定价结构满意的受访者比例同样较低 (36%)。

财富管理公司应当加以重视,因为这意味着相当比例——接近三分之二——的投资者并不满意,而且如果该问题未得到解决,甚至有可能更换提供商。

投资者更换提供商的主要理由包括:

  • 费用结构更符合我的需要 (23%)
  • 费用较低 (19%)

只有 37% 的投资者对其提供商的费用感到满意,只有 36% 的投资者对当前的定价结构感到满意。

4. 代际财富转移促使提供商重视千禧一代

此研究的成果:

事实上,提供商正打算对婴儿潮和千禧世代都给予更多重视,也相应加大对较高年龄群体的关注。

在两年内:

  • 对婴儿潮世代的关注度预计从63%增至80%
  • 对千禧一代的关注度预计从61%增至66%

婴儿潮世代的工作时间和寿命如今都更长,因此许多提供商将该群体视作重要且可操作性强的金融服务目标人群。

响应投资者的真正需要

这些研究结果凸显了若干要点,其中之一是随着市场在诸多因素的作用下发生颠覆性变化,尤其是数字化转型和疫情带来的影响,传统观念已不再行得通。

此外,财富管理公司还必须充分利用源自于可信数据的确切见解,以便理解将决定未来财富管理行业面貌的市场新现状。

展望未来,提供商必须对当前的业务模式进行评估,并在必要时重新规划策略,以响应投资者的需要,并确保其产品符合客户的真正要求。

由于有44%的受访者确认他们为了满足自身需求会在未来两年内更换提供商,因此,财富管理服务提供商不仅需要利用循证研究重构业务策略,还需要尽快采取行动。